비과세 종합저축은 65세 이상 어르신들에게 세금 없이 금융 수익을 누릴 수 있는 대표적인 절세 상품입니다. 하지만 2026년부터 가입 조건이 대폭 변경되어, 기초연금 수급자만 비과세 종합저축을 새로 만들 수 있게 됩니다. 기초연금을 받지 않는 어르신은 올해 안에 가입해야만 기존 혜택을 계속 유지할 수 있습니다.
오늘은 비과세 종합저축의 개념, 장점, 조건 변경 내용, 그리고 가입 전략까지 꼼꼼히 정리해드립니다.
비과세 종합저축이란?
비과세 종합저축은 65세 이상 고령자, 장애인, 국가유공자 등을 대상으로 하는 금융 상품으로, 예금·적금·펀드·채권·보험 등에서 발생하는 이자와 배당소득에 대해 세금을 전혀 부과하지 않는 제도입니다.
- 가입 한도: 최대 5,000만 원
- 대상 소득: 이자·배당 전액 비과세
- 운영 기관: 은행, 증권사, 보험사 등
- 유효 기간: 해지 전까지 지속
예를 들어 일반 금융상품에서 1년에 200만 원의 이자 수익이 발생하면 15.4%의 세금(약 30만 원)이 부과되지만, 비과세 종합저축에 가입하면 이 전액을 세금 없이 수령할 수 있습니다.
비과세 종합저축의 주요 장점
- 세금 0원 – 금융소득세 15.4% 절감
- 건강보험료 영향 없음 – 금융소득이 늘어도 보험료 변동 없음
- 상품 제약 없음 – 예금, 적금, 펀드, 채권, 보험 모두 가능
- 언제든 해지 가능 – 중도 해지 시 불이익 없음
- 기간 제한 없음 – 하루만 맡겨도 비과세 혜택
이렇듯 비과세 종합저축은 노후 자산 관리에 있어 최고의 절세 상품으로 평가받아 왔습니다.
2026년부터 달라지는 비과세 종합저축 가입 조건
현재는 만 65세 이상 대한민국 국민이면 누구나 비과세 종합저축에 가입할 수 있습니다. 하지만 2026년부터는 조건이 강화됩니다.
| 구분 | 현재 (2025년까지) | 변경 후 (2026년부터) |
| 가입 가능 대상 | 만 65세 이상 누구나 | 만 65세 이상 기초연금 수급자 |
| 가입 한도 | 5,000만 원 | 동일 |
| 비과세 범위 | 금융소득 전액 | 동일 |
기초연금은 만 65세 이상 어르신 중 소득 하위 70%에게 지급되며, 소득 및 재산 수준이 기준을 초과하면 수급할 수 없습니다.
따라서 기초연금을 받지 않는 약 288만 명의 어르신들은 2026년부터 새로 비과세 종합저축을 만들 수 없게 됩니다.
왜 어르신들의 불만이 커질까?
문제는 기초연금 수급 기준에서 아주 근소하게 초과하는 경우입니다.
이 경우 기초연금도 받지 못하고, 2026년 이후에는 비과세 종합저축도 새로 만들 수 없습니다.
예를 들어
- 집 한 채를 보유해 재산 기준을 넘긴 경우
- 근소한 월 소득 초과로 기초연금 탈락한 경우
이런 어르신들은 절세 수단이 크게 줄어들게 됩니다.
올해 안에 가입하면 평생 혜택 유지
다행히 2025년 12월 31일까지는 현행 조건이 유지됩니다.
즉, 지금 비과세 종합저축에 가입하면 2026년 이후에도 해지 전까지 계속 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 가입일 기준 만 65세 이상이면 가능
- 기초연금 수급 여부 무관
- 은행·증권사·보험사 모두 취급
따라서 올해는 비과세 종합저축 가입의 마지막 기회가 될 수 있습니다.
비과세 종합저축 가입 방법
- 금융기관 방문 가입
- 신분증 지참 후 은행·증권사·보험사 창구 방문
- 비대면 가입
- 모바일 뱅킹·증권 앱·보험 앱에서 신청 가능
- 필요 서류
- 신분증, 주민등록등본, 가입 신청서
가입 시 ‘비과세 종합저축’ 전용 계좌임을 반드시 확인하세요.
가입 전 유의사항
- 한 사람당 1계좌만 가능
- 한도 초과 시 초과분에 대해서는 과세
- 금융기관별 상품 조건은 다를 수 있음
- 이미 다른 비과세 상품을 보유 중이라면 합산 한도 확인 필요
마무리
비과세 종합저축은 65세 이상이라면 반드시 검토해야 할 절세 상품입니다. 2026년부터 기초연금 수급자만 신규 가입할 수 있으므로, 기초연금을 받지 않는 어르신은 2025년 안에 반드시 가입해야 합니다.
노후 재정 안정은 준비하는 사람의 몫입니다. 올해가 비과세 종합저축 가입의 마지막 기회일 수 있다는 점, 꼭 기억하세요.
추천 글
어르신 스포츠 상품권 신청 방법
올해 하반기부터 시행된 어르신 스포츠 상품권은 기초연금을 받는 만 65세 이상 어르신들을 대상으로 제공되는 특별한 혜택입니다. 어르신들은 이 어르신 스포츠 상품권으로 지역 내 체육시설
fn.misterfootballer.com
주택연금 가입 조건
노후 생활비가 부족하다면 집을 담보로 매월 연금을 받는 주택연금 제도가 좋은 대안이 될 수 있습니다. 주택연금은 한국주택금융공사에서 운영하며, 집을 계속 보유하고 거주하면서 안정적인
fn.misterfootballer.com
국민연금 반환일시금 반납제도
평균 수명이 길어지고 노후 준비의 중요성이 커지는 요즘, 국민연금 반환일시금 반납제도에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 과거 퇴직, 출산, 육아 등으로 국민연금 납부가 중단돼 반환일시금
fn.misterfootballer.com