퇴직연금 상품을 이전하려다 보유 상품이 실물이전이 가능한지 미리 확인할 수 없어 불편하셨던 분들 많으시죠?
2025년 7월 21일부터는 퇴직연금 실물이전 가능 여부를 사전에 확인할 수 있는 서비스가 새롭게 시작돼 훨씬 수월해졌습니다. 고용노동부와 금융감독원이 제공하는 이 서비스는 가입자의 불편을 줄이고 퇴직연금 선택권을 넓히기 위한 정책 중 하나예요.
이제는 계좌를 먼저 만들지 않아도 실물이전이 가능한지 먼저 확인하고 결정할 수 있으니, 번거로운 해지나 취소 절차 없이 더 간편해졌답니다.
퇴직연금 실물이전, 어떤 의미일까요?
퇴직연금 실물이전이란, 가입자가 보유한 퇴직연금 상품을 현금화하지 않고 그대로 다른 금융회사로 옮기는 방식을 말해요. 예를 들어 A증권사에 있는 펀드형 퇴직연금 상품을 B은행으로 옮기고 싶을 때, 상품 자체를 현금화하지 않고 ‘실물’ 그대로 이전할 수 있는 거죠.
그동안은 실물이전이 가능한지 확인하려면 이전하려는 금융회사에 먼저 계좌를 개설하고, 그 후에야 실물이전 가능 여부를 확인할 수 있었는데요. 만약 이전이 불가능한 상품이라면 어쩔 수 없이 해지하거나 원하지 않는 방식으로 바꾸는 수밖에 없었어요.
이번 사전조회 서비스는 바로 이 과정을 훨씬 간편하게 바꿔줍니다.
사전조회 서비스, 이렇게 활용하세요
이제는 가입자가 계좌를 개설하지 않아도 사전에 원하는 퇴직연금 사업자들에 실물이전 가능 여부를 조회할 수 있어요. 여러 금융회사에 동시에 확인이 가능하기 때문에, 어디로 옮길지 결정하기가 훨씬 쉬워졌습니다.
이용 방법은 간단해요.
- 현재 보유 중인 퇴직연금 계좌를 관리하는 금융사의 홈페이지나 앱에 접속합니다.
- ‘퇴직연금 실물이전 사전조회’ 메뉴에서
- 본인이 이전하고 싶은 퇴직연금 사업자를 지정한 뒤 조회를 신청하면 됩니다.
조회 신청일 다음 영업일 이내에 결과를 홈페이지나 앱을 통해 확인할 수 있어요.
단, 신청은 오직 온라인으로만 가능하다는 점 유의하세요. 은행 지점이나 보험사 창구 등 오프라인에서는 신청이 불가능합니다.
조회만으로 끝나지 않아요! 이후 절차까지 확인해두세요
사전조회로 실물이전이 가능한 금융사를 찾았다면, 그 다음 단계도 준비하셔야 합니다.
실제로 퇴직연금을 옮기려면, 해당 금융사에 새로운 퇴직연금 계좌를 개설한 후 ‘실물이전 신청서’를 별도로 제출해야 해요. 조회 결과만으로 자동 이전이 되는 것은 아니니 이 부분은 꼭 기억해두시고요.
즉, 이번 사전조회는 가능 여부를 사전에 미리 확인하는 과정이고, 이전 절차는 별도로 진행해야 한다는 점에서 단계를 혼동하지 않는 것이 중요해요.
퇴직연금 가입자의 선택권이 넓어집니다
사전조회 서비스는 단순히 편의성만 높여주는 게 아니에요. 이전 가능한 금융사를 미리 비교하고 선택할 수 있기 때문에, 퇴직연금 수익률이나 수수료 구조를 따져 더 유리한 조건으로 옮길 수 있는 기회도 커졌습니다.
금융당국은 이번 제도 도입으로 퇴직연금 시장의 경쟁이 더 활성화될 것으로 기대하고 있어요. 실제로 실물이전 서비스는 8개월 동안 8만7000건 이상 이용됐고, 이전된 자산만도 5조 원을 넘겼다고 해요. 그만큼 퇴직연금에 대한 관심과 활용이 점점 커지고 있는 것이죠.
사전조회 전, 꼭 알아두어야 할 주의사항
퇴직연금 실물이전 사전조회를 신청할 때는 몇 가지 조건이 있어요.
- 조회는 현재 계좌를 보유한 금융사에서만 가능합니다.
예를 들어 A은행에서 퇴직연금 계좌를 가지고 있다면, A은행을 통해서만 신청할 수 있어요. 옮기고 싶은 B은행에서는 조회가 불가능해요. - 신청은 온라인 전용입니다. PC나 스마트폰 앱으로만 가능하고, 방문 신청은 지원되지 않아요.
- 조회 결과가 나온 후에도 직접 계좌 개설 및 이전 신청을 별도로 진행해야 한다는 점도 꼭 기억하세요.
퇴직연금, 더 똑똑하게 관리하세요
퇴직연금은 장기적인 노후 준비를 위한 중요한 자산입니다. 이제는 사전조회 서비스 덕분에 자산을 보다 능동적으로 관리할 수 있는 길이 열렸어요.
앞으로 실물이전 제도를 잘 활용하면, 더 낮은 수수료, 더 높은 수익률을 제공하는 금융사로 자산을 효율적으로 옮길 수 있어요. 특히 이전 과정에서 불필요한 해지나 세금 부담 없이, 기존 상품 그대로 관리할 수 있다는 점에서 실물이전은 충분히 고려해볼 만한 선택이랍니다.
퇴직연금 실물이전 사전조회, 지금 바로 확인해보세요. 불필요한 수고 없이, 보다 합리적인 퇴직연금 관리가 시작될 수 있어요.
