연 9% 수익률에 5년 후 최대 5천만 원이라는 기대를 받으며 도입된 청년도약계좌가 점차 높은 중도 해지율과 가입 정체 현상을 겪고 있습니다. 정부는 해당 제도를 올해 말로 종료할 예정이며, 이후에는 새로운 정책인 청년미래적금을 준비 중입니다.
본 글에서는 청년도약계좌의 한계와 더불어 새롭게 등장하는 청년미래적금의 설계 방향을 상세히 설명합니다.
청년도약계좌의 설계와 기대
청년도약계좌는 2023년 7월부터 시행된 정책금융상품으로, 소득 요건을 충족하는 청년이 월 최대 70만 원까지 적립하면, 정부가 일정 비율의 기여금을 더해주는 방식으로 구성되었습니다.
5년 뒤 만기가 도래하면 이자, 정부기여금, 그리고 비과세 혜택을 모두 합쳐 최대 5천만 원까지 자산 형성이 가능했다는 점에서 많은 청년이 관심을 가졌습니다.
중도 해지율 급증, 그 원인은 ?
그러나 2023년 8.2%였던 중도 해지율은 2024년 14.7%, 2025년 4월 기준 15.3%로 증가세를 보였습니다. 196만 6천 명 누적 가입자 중 30만 1천 명이 중도 해지를 결정한 상황이며, 이는 적지 않은 규모입니다.
이처럼 해지율이 오르는 이유는 대부분 청년들의 고용 불안, 소득 감소, 급등한 생활비 때문입니다.
청년들의 실제 해지 사유
청년금융 실태조사 결과, 중도 해지한 응답자의 39.0%는 ‘실업 또는 소득 감소’를 이유로 꼽았으며, 49.9%는 ‘생활비 상승으로 인한 지출 증가’를 해지 사유로 밝혔습니다.
현실적인 경제 어려움이 변동 없는 규칙적 납입을 어렵게 한다는 점이 분명하게 드러난 결과입니다.
가입자 정체와 미집행 예산의 문제
청년도약계좌 누적 가입자 수는 2025년 7월 기준 약 220만 명 수준이며, 정부가 예상했던 306만 명에 미치지 못하는 수치입니다.
그로 인해 2023년에 편성된 기여금 예산 3,440억 원 중 3,008억 원이 불집행됐으며, 2024년에도 3,590억 원 중 2,843억 원만 집행되고 약 3,194억 원이 유보되었습니다.
제도 종료가 확정된 이유
정부는 청년도약계좌의 핵심 혜택인 이자 및 배당소득 비과세를 2025년 12월 말 일몰하기로 결정했습니다. 2026년부터는 신규 가입이 불가능하며, 올해 말까지 가입한 청년들만 혜택이 유지됩니다.
제도 운영 기관인 서민금융진흥원도 동일한 입장을 밝히면서 사실상 종료를 공식화하였습니다.
청년미래적금은 어떤 제도인가요?
새롭게 도입될 청년미래적금은 2026년부터 시행 예정인 청년 자산 형성 지원 정책입니다. 만 19세부터 34세 사이의 근로 또는 사업소득자 대상이며, 일정 소득 이하 청년이 적금을 납입하면 정부가 일정 비율의 기여금을 더해주는 구조입니다.
공식 발표에 따르면, 이는 과거 청년내일채움공제와 유사한 방식으로, 취업 및 근속을 유인하는 설계가 핵심으로 보입니다.
갈아타기 및 중복 가입은 가능한가요?
과거 ‘청년희망적금’에서 청년도약계좌로 전환 당시에는 중복 가입이 금지되었고 만기 후 연계 가입이 허용되었습니다.
이번에도 비슷한 구조가 예상되기 때문에, 연계 가입 또는 갈아타기 가능 여부는 향후 확정될 제도 가이드라인을 확인해야 합니다.이는 청년도약계좌 가입자에게 특히 중요한 부분입니다.
청년미래적금에 기대되는 변화는 무엇입니까?
청년미래적금은 단순히 고금리나 기여금 규모보다, 청년들이 중도 해지 없이 지속 가능하게 적금을 유지할 수 있는 현실적인 설계가 필요합니다.
정부와 전문가들도 이 점을 강조하고 있으며, 소득 불안정성을 보완하는 방안이 함께 마련되면 실질적인 효과가 기대됩니다.
마무리
청년도약계좌는 초반에는 기대가 컸지만, 현실적인 청년층의 고용 불안과 생활비 부담으로 인해 중도 해지율이 급증하였습니다.
결국 제도는 종료 수순으로 들어섰으며, 다음 단계로 청년미래적금이 도입될 예정입니다.
새로운 제도가 보다 탄탄하고 유연한 설계로 청년들의 자산 형성을 지원하는 실효성 있는 정책이 되기를 기대합니다.
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