재직자 노령연금 감액 제도

재직자노령연금

얼마 전 부모님으로부터 뜻밖의 이야기를 들었습니다. 오랫동안 일해 오신 아버지가 은퇴를 고민하시면서 국민연금 이야기가 나왔는데, 소득이 있다는 이유로 절반 정도밖에 못 받고 있다는 겁니다.

 

저는 연금 개시 나이가 되면 약속된 금액을 다 받는 줄 알았기에 놀랐습니다. 이게 바로 재직자 노령연금 감액 제도입니다.

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재직자 노령연금 감액 제도란

재직자 노령연금 감액 제도는 연금을 받는 나이가 되었더라도 근로소득이나 사업소득이 일정 기준을 넘으면 연금 일부를 줄여서 지급하는 제도입니다. 국민연금 재정을 효율적으로 운영하고, 소득이 없는 사람들에게 혜택을 더 주기 위한 취지라고 합니다.

 

하지만 평생 성실히 일하고도 연금이 깎인다는 점에서 아쉬움을 느끼는 사람이 많습니다.

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어떤 소득이 감액 대상인가

재직자 노령연금 감액에서 감액 대상이 되는 소득은 주로 근로소득과 사업소득입니다. 직장에서 받는 월급, 자영업을 통해 벌어들이는 소득이 대표적입니다. 반면 부동산 임대소득, 금융소득(이자·배당 등)은 감액 계산에 포함되지 않습니다.

 

즉, 일해서 버는 소득이 핵심 감액 대상입니다.

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감액되지 않는 소득 활용

감액을 피하려면 재직자 노령연금 감액 계산에 포함되지 않는 소득 구조를 만드는 것도 방법입니다. 예금 이자, 배당금, 부동산 임대료 등은 감액에 영향을 주지 않으므로, 은퇴 후 자산을 이런 형태로 운용하면 연금 전액을 받으면서 생활할 수 있습니다.

 

노후 준비에서 중요한 전략 중 하나입니다.

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2025년 7월 기준 감액 기준액

2025년 7월부터 적용되는 재직자 노령연금 감액 기준 소득월액은 3,089,062원입니다.

 

이 금액을 넘는 소득이 발생하면 연금이 감액됩니다. 금액은 매년 변동되므로 반드시 최신 기준을 확인해야 합니다. 국민연금공단 홈페이지에서 확인하는 것이 안전합니다.

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감액 계산 방식

감액액은 초과 소득 구간에 따라 다르게 계산됩니다. 재직자 노령연금 감액 구간은 다음과 같습니다.

• 100만 원 미만 초과 시: 초과 금액의 5% 감액
• 100만~200만 원 미만 초과 시: 5만 원 + (초과액 - 100만)×10%
• 200만~300만 원 미만 초과 시: 15만 원 + (초과액 - 100만)×15%
• 300만~400만 원 미만 초과 시: 30만 원 + (초과액 - 100만)×20%
• 400만 원 이상 초과 시: 50만 원 + (초과액 - 100만)×25%

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감액 상한 규정

재직자 노령연금 감액은 최대 연금액의 절반까지만 감액할 수 있습니다. 예를 들어 월 300만 원 연금을 받는다면 감액 상한은 150만 원입니다.

 

아무리 고소득을 올려도 절반 이상은 깎이지 않는다는 의미입니다. 이 상한 덕분에 최소한의 연금은 유지됩니다.

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실제 예시로 보는 감액액

2025년 기준 월 연금 300만 원 수급자가 일정 소득을 벌 때의 재직자 노령연금 감액 예시는 다음과 같습니다. 월 소득 400만 원이면 약 45,450원, 600만 원이면 약 286,000원, 800만 원이면 677,750원이 감액됩니다.

 

1,500만 원 이상 소득이면 상한액인 150만 원이 감액됩니다.

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마무리

재직자 노령연금 감액 제도는 형평성을 위해 도입됐지만, 고령층의 경제활동이 늘어나는 시대에 맞게 개선이 필요하다는 의견도 많습니다. 제도 폐지나 완화 가능성에 대한 논의가 계속되고 있습니다.

 

지금 당장은 제도를 잘 이해하고, 소득 구조를 관리해 불필요한 감액을 피하는 것이 최선입니다.

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